Trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam đang không ngừng phát triển, nhu cầu vay vốn của người dân và doanh nghiệp ngày càng tăng. Song song với đó, việc quản lý rủi ro tín dụng cũng trở nên cấp thiết hơn bao giờ hết. Để đảm bảo hoạt động cho vay diễn ra minh bạch, hiệu quả và an toàn, Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC) đã ra đời và đóng vai trò quan trọng trong hệ thống tài chính.
Việt Nam có hơn 100.000.000 dân, số lượng người trong độ tuổi có thể được cung cấp 1 khoản vay (20-55 tuổi) là khoản 59 triệu người.
Số liệu năm 2021, tỷ lệ người dân có vay vốn tại tổ chức tài chính chỉ là 18,45%
Tỷ lệ nợ xấu trong tín dụng tiêu dùng toàn hệ thống tính đến tháng 6/2024 là khoảng 3,7%. Con số này cao hơn so với mức dưới 2% trong giai đoạn 2018 - 2022.
Con số này có từ đâu ?
Việc quản lý tổng số dư nợ dân Việt Nam là một bài toán không hề dễ dàng. Ngân hàng nhà nước Việt Nam cũng như những ngân hàng khác trên thế giới có 1 công cụ hữu hiệu để điều tiết số dư nợ cũng như quản lý các vấn đề về nợ. Trung tâm tín dụng quốc gia ra đời nhằm thu nhận lưu trữ thông tin nợ từ các tổ chức tín dụng ngân hàng công ty tài chính.
Vậy trung tâm tín dụng quốc gia hoạt động như thế nào ?
Ngân hàng Nhà nước có quy định rất rõ tất cả các tổ chức tài chính ngân hàng công ty tài chính tham gia vào quá trình cấp tín dụng cho người dân định kỳ hàng tuần hàng tháng đều phải gửi báo cáo chi tiết về tổng dư nợ của mỗi cá nhân doanh nghiệp số ngày chậm trả lên trung tâm tín dụng quốc gia.
Trung tâm tín dụng quốc gia sẽ tổng hợp số liệu này, lưu trữ và cung cấp dịch vụ tra cứu ngược lại cho các tổ chức tài chính ngân hàng hoặc công ty tài chính có nhu cầu.
Thông tin khoản vay của khách hàng từng vay tiền sẽ được hệ thống CIC phân thành 5 nhóm:
- Nhóm 1 (Dư nợ đủ tiêu chuẩn): Các khoản nợ có đủ khả năng thu hồi cả gốc và lãi đúng hạn. Nếu quá từ 1 đến 10 ngày thì vẫn được xếp trong nhóm này nhưng sẽ bị phạt lãi.
- Nhóm 2 (Dư nợ cần chú ý): Các khoản nợ quá hạn thanh toán từ 10 đến 90 ngày.
- Nhóm 3 (Dư nợ dưới tiêu chuẩn): Các khoản nợ quá hạn thanh toán từ 90 đến 180 ngày.
- Nhóm 4 (Dư nợ có nghi ngờ): Các khoản nợ quá hạn thanh toán từ 181 đến 360 ngày.
- Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn): Các khoản nợ quá hạn thanh toán từ 360 ngày trở lên.
Vì vậy khi 1 khách hàng mới lên hồ sơ các ngân hàng hoặc công ty tài chính, tổ chức này sẽ gửi số chứng minh nhân dân của khách hàng này lên trung tâm tín dụng quốc gia để kiểm tra về lịch sử tín dụng của khách hàng này.
Nếu trong lịch sử tín dụng của khách hàng này có 1 vết, chẳng hạn như là đã từng chậm trả trong vòng 90 ngày hoặc trong vòng nửa năm mà không thanh toán được nợ, tùy theo quy định cụ thể của mỗi tổ chức thì khách hàng này có khả năng bị đánh giá là có lịch sử tín dụng không tốt.
Với lịch sử tín dụng không tốt. Khả năng bạn sẽ bị các tổ chức tài chính, ngân hàng từ chối các khoản vay.
Bài viết liên quan
Chuyên mục
Cùng tác giả
