Không khó để lên mạng tra cứu khái niệm DTI là gì. Tuy nhiên dưới góc độ của người cho vay, con số này quan trọng như thế nào ?
DTI (Debt-to-Income) là hệ số nợ trên thu nhập, đo lường khả năng thanh toán và hoàn trả các khoản nợ của khách hàng so với tổng thu nhập hàng tháng của họ.
Ví dụ, nếu bạn có chỉ số DTI là 20% thì có nghĩa là 20% tổng thu nhập hàng tháng của bạn sẽ dành cho việc trả các khoản nợ.
Khái niệm trên chỉ đúng khi bạn chưa từng vay tiền (hoặc không phải đang thanh toán bất kỳ khoản vay nào) và không có xài thẻ tín dụng.
Nếu bạn đang có một khoản vay thế chấp dài hạn để mua chung cư trả góp hàng tháng, có 1 hoặc 2 thẻ tín dụng, có hoặc không khoản trả góp mua hàng tại siêu thị điện máy, bây giờ bạn cần vay một khoản vay tiền mặt trung hạn. Đây là một bài toán phức tạp với nhân viên thẩm định khoản vay của bạn.
Lý do vì sao ?
Đối với vay trả góp, bạn có chính xác một con số phải trả hàng tháng. Tuy nhiên đối với thẻ tín dụng thì con số thanh toán hàng rất này rất bất định tùy theo mức độ "cà thẻ" của bạn. Tiền thanh toán hàng tháng cho các khoản vay dài hạn thường biến động chậm theo thời gian hoặc lãi suất thả nổi. Khi đó mỗi công ty, tài chính hoặc ngân hàng phải có một cách tính tổng quan để ra một con số phù hợp về tổng số nợ hàng tháng của bạn.
Nếu đi vay thế chấp, thì con số DTI này sẽ được tính toán một cách linh hoạt hơn nếu như khách hàng chứng minh được rằng mình có nhiều nguồn thu linh động từ bên ngoài khác như cho thuê xe hoặc thuê nhà,…Còn trường hợp nếu vay tín chấp, thì thông thường quy định của các ngân hàng hay tại các tổ chức tài chính hiện nay hầu hết đều bị gò bó qua số thu nhập chuyển khoản.
DTI là một con số đáng lưu ý cho mỗi cá nhân vì nó phản ánh trực quan số tiền nợ bạn phải trả so với thu nhập của mình.
Bài viết liên quan
Chuyên mục
Cùng tác giả
