Nợ xấu là khoản nợ mà người vay không thể thanh toán đầy đủ cả gốc và lãi theo đúng hợp đồng đã ký kết với chủ nợ trong thời hạn quy định. Giữ cho lịch sử tín dụng tránh "vết" này thư thế nào ?
Qua mùa dịch Covid đi qua kéo theo kinh tế khó khăn, nhiều người bị gián đoạn công việc hoặc mất việc làm. Một lần nữa, hai chữ “nợ xấu” lại xuất hiện nhiều trên cả các trang web, báo đài. Trên góc nhìn của những người cũng bị xoáy vào vòng khó khăn này, Cashloan.VN cùng bạn tìm hiểu về những khía cạnh cơ bản nhất của việc hình thành nợ xấu, nguy cơ bị nợ xấu và cách xoá lịch sử nợ xấu.
Nợ xấu là khoản nợ mà người vay không thể thanh toán đầy đủ cả gốc và lãi theo đúng hợp đồng đã ký kết với chủ nợ trong thời hạn quy định. Chẳng hạn, bạn có một khoản trả góp hàng tháng là 2 triệu đồng vào ngày 5 hàng tháng. Tuy nhiên tháng này công ty gặp vấn đề, chậm lương hết một tháng kéo theo việc đóng tiền của bạn cũng bị trễ mất một tháng. Với kịch bản này - rất có thể bạn đã có một vết “có nợ cần chú ý” trong lịch sử tín dụng.
Không phải khoản vay nào chậm thanh toán cũng thành nợ xấu. Khoản nợ chậm thanh toán được phân thành nhiều nhóm.
Nợ xấu xác định theo hai phương pháp định lượng và định tính và thuộc các nhóm 3, 4 và 5 trong số 5 nhóm nợ sau đây: (Điều 2, Điều 3, Điều 4 Nghị quyết số 42/2017/QH14)
Nợ nhóm 1, là nợ đủ tiêu chuẩn; bao gồm 3 loại khác nhau, trong đó phổ biến, đồng thời cũng điển hình nhất là nợ trong hạn và “nợ quá hạn dưới 10 ngày” được đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ cả nợ gốc và lãi đúng hạn;
Nợ nhóm 2, là nợ cần chú ý, bao gồm 3 loại khác nhau, trong đó phổ biến, đồng thời cũng điển hình nhất là “nợ quá hạn từ 10 ngày đến 90 ngày” và nợ đã được điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu;
Nợ nhóm 3, nợ dưới tiêu chuẩn, bao gồm 15 loại khác nhau, trong đó phổ biến, đồng thời cũng điển hình nhất là “nợ quá hạn từ 91 ngày đến 180 ngày” và nợ đã được gia hạn lần đầu;
Nợ nhóm 4, nợ nghi ngờ, bao gồm 16 loại khác nhau, trong đó phổ biến, đồng thời cũng điển hình nhất là “nợ quá hạn từ 181 ngày đến 360 ngày” và nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai;
Nợ nhóm 5, nợ có khả năng mất vốn, bao gồm 18 loại khác nhau, trong đó phổ biến, đồng thời cũng điển hình nhất là “nợ quá hạn trên 360 ngày” và nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên.
Ngoài ra, nếu khách hàng có từ hai khoản nợ trở lên tại một hoặc nhiều tổ chức tín dụng mà có một khoản nợ bất kỳ được xác đỉnh là nợ xấu theo quy định trên thì toàn bộ các khoản nợ còn lại cũng được xác định là nợ xấu. (Điều 5 Nghị quyết số 42/2017/QH14)
Nguyên nhân nợ xấu xuất phát từ việc khoản vay không được thanh toán như kế hoạch và không có tiến triển theo thời gian.
Xóa nợ xấu/ nợ chú ý trong lịch sử tín dụng thế nào ?
Nhanh chóng thanh toán các khoản nợ.
Đối với người vay mới hoặc mở thẻ tín dụng mới, cần phải tính toán khả năng trả nợ theo lịch thanh toán.
Trong một số trường hợp đặc biệt, nợ xấu phát sinh do lỗi của Ngân hàng hoặc của trung tâm CIC. Trường hợp này bạn có thể liên hệ ngân hàng phát sinh nợ để được hướng dẫn đăng ký xóa thông tin.
Việc “có vết” trong lịch sử tín dụng khiến cho cơ hội tiếp cận với các khoản hỗ trợ tín dụng từ các tổ chức tài chính của chúng ta bị hạn chế đi rất nhiều. Hãy giữ cho báo cáo nợ của cá nhân đẹp nhất có thể.
Bài viết liên quan
Chuyên mục
Cùng tác giả
