Khi vay tiền chúng ta nghĩ đến hai nơi, một là ngân hàng, hai là công ty tài chính. Vậy ngân hàng và công ty tài chính có điểm gì giống và khác nhau ?
Ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng không bị hạn chế phạm vi thực hiện nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng như các tổ chức tín dụng phi ngân hàng. Tổ chức tín dụng là ngân hàng được thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan.
Công ty tài chính là Doanh nghiệp thuộc loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng, huy động vốn cho vay, đầu tư, cung ứng dịch vụ tư vấn về tài chính, tiền tệnhưng nguyên tắc không được làm dịch vụ thanh toán và không được nhận tiền gửi dưới một năm.
Điểm giống nhau giữa ngân hàng và công ty tài chính:
- Cung cấp dịch vụ cho vay vốn: Cả ngân hàng và công ty tài chính đều cung cấp các sản phẩm cho vay đa dạng như vay tiêu dùng, vay mua nhà, vay mua xe,... đáp ứng nhu cầu tài chính của khách hàng.
- Có sự giám sát của pháp luật: Hoạt động của cả hai đều được quy định và giám sát bởi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, đảm bảo tính an toàn và minh bạch cho khách hàng.
- Mục tiêu hoạt động: Cả hai đều hoạt động với mục tiêu sinh lời, tuy nhiên ngân hàng phi lợi nhuận hoạt động vì lợi ích chung của cộng đồng, trong khi công ty tài chính hướng đến lợi nhuận cho các nhà đầu tư.
Điểm khác nhau giữa ngân hàng và công ty tài chính:
1. Loại hình hoạt động:
- Ngân hàng: Là tổ chức tín dụng được cấp phép hoạt động đầy đủ, có thể thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng như huy động vốn, cho vay, thanh toán, bảo lãnh,...
- Công ty tài chính: Là tổ chức tín dụng phi ngân hàng, chỉ được thực hiện một số hoạt động ngân hàng nhất định như cho vay, bảo lãnh, factoring,...
2. Nguồn vốn:
- Ngân hàng: Huy động vốn từ tiền gửi của khách hàng, bao gồm tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm,...
- Công ty tài chính: Huy động vốn từ các nguồn khác như vay vốn từ tổ chức tín dụng khác, huy động vốn từ thị trường chứng khoán,...
3. Sản phẩm dịch vụ:
- Ngân hàng: Cung cấp đa dạng các sản phẩm dịch vụ như:
- Dịch vụ tiền gửi: Tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm,...
- Dịch vụ cho vay: Vay tiêu dùng, vay mua nhà, vay mua xe,...
- Dịch vụ thanh toán: Thanh toán quốc tế, thanh toán nội địa,...
- Dịch vụ thẻ: Thẻ ATM, thẻ tín dụng,...
- Dịch vụ ngân hàng điện tử: Internet Banking, Mobile Banking,...
- Công ty tài chính: Tập trung vào các sản phẩm dịch vụ cho vay, chủ yếu là:
- Vay tiêu dùng: Vay trả góp không thế chấp, vay trả góp có thế chấp,...
- Vay mua xe máy: Vay mua xe máy trả góp không thế chấp, vay mua xe máy trả góp có thế chấp,...
- Vay tín dụng thế chấp: Vay mua nhà trả góp, vay kinh doanh trả góp,...
4. Quy trình vay vốn:
- Ngân hàng: Thủ tục vay vốn thường phức tạp hơn, yêu cầu nhiều giấy tờ chứng minh và có thể mất nhiều thời gian để thẩm định hồ sơ.
- Công ty tài chính: Thủ tục vay vốn đơn giản, nhanh gọn, giải ngân nhanh chóng, phù hợp với khách hàng cần tiền gấp.
5. Lãi suất:
- Ngân hàng: Lãi suất cho vay thường thấp hơn so với công ty tài chính.
- Công ty tài chính: Lãi suất cho vay cao hơn so với ngân hàng nhưng có thể linh hoạt hơn trong việc điều chỉnh lãi suất theo từng thời điểm.
6. Mức độ an toàn:
- Ngân hàng: Được bảo đảm bởi hệ thống pháp lý và sự giám sát của Ngân hàng Nhà nước nên mức độ an toàn cao hơn.
- Công ty tài chính: Mức độ an toàn phụ thuộc vào uy tín và tiềm lực tài chính của từng công ty.
Lựa chọn vay vốn ngân hàng hay công ty tài chính?
Việc lựa chọn vay vốn ngân hàng hay công ty tài chính phụ thuộc vào nhu cầu, khả năng tài chính và mục đích sử dụng vốn của mỗi cá nhân.
- Nên vay ngân hàng nếu:
- Cần vay khoản tiền lớn.
- Có lịch sử tín dụng tốt.
- Muốn hưởng lãi suất vay thấp.
- Cần sự an toàn và bảo mật cao.
- Nên vay công ty tài chính nếu:
- Cần tiền gấp.
- Thủ tục vay đơn giản, nhanh gọn.
- Không có tài sản thế chấp.
- Chấp nhận lãi suất vay cao hơn.
Với những thông tin tổng hợp được, Cashloan.VN hy vọng giúp bạn có cái nhìn trực quan, cụ thể về 2 loại hình tổ chức tài chính này.
Bài viết liên quan
Chuyên mục
Cùng tác giả
